微信微粒贷利息高吗

支付宝有“借呗”，微信有“微粒贷”。

其实，微粒贷并不是什么新鲜玩意。它是腾讯旗下的国内互联网银行——微众银行推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品，早在2015年5月就开始在手机qq上线，同年9月又在微信上线。

根据微众银行资料，微粒贷具有——

“仅凭个人信用、无需担保；循环授信、随借随还”的特点。

只不过，微粒贷采用邀请制，并不是所有qq用户和微信用户都有授信从微众银行借钱，而是受到邀请的用户才可以在手机qq的“qq钱包”内以及微信的“支付”内看到“微粒贷借钱”入口。

那么，都是哪些人才能通过“微粒贷”借钱呢？当然是通过腾讯的“白名单”机制筛选出的人。而其信用算法主要依靠的，是腾讯积累的社交数据及央行的个人征信数据，只有符合当期授信条件的用户才能进入白名单，并有可能成为受邀请客户。

看来，微粒贷是有筛选机制的，说白了就是看人下菜碟。老婆在微信中沉淀的资金多一点，她早就开通了微粒贷功能。而我在微信中存放的资金量一直不大，微粒贷的入口就迟迟没有对我开放。直到比较近，由于有其他渠道资金暂时存放在零钱通中，没多久微信支付竟然在“九宫格”中提示我：“微粒贷借钱”已经开通。

呵呵，微粒贷不是看人下菜碟，而是见钱眼看呀。

既然微信一片好意，给咱开通了微粒贷功能，那就让我们来试一下它到底有多少诚意。

在九宫格中“微粒贷借钱”入口，蹦出来的是“可借额度”，显示本人授信额度150000元。嗯，比支付宝借呗的额度高，比工商银行的信用卡额度也高，这一点还不错。

同时，腾讯的大数据给我借款的定价为日利率万分之4.5。这是个什么水平呢？

继续“借钱”按钮，先借它10000元试一试深浅，看一看微粒贷有没有什么套路。

信息显示，借款10000元，还款期数选择5个月，每个月需要还本金2000元，借满5个月总利息为413.10元。

这就是所谓的日息万分之4.5的借款利率了。那么到底是折合成年利率是多少呢？这里，我们拿出xirr工具，按照现金流计算一下内部收益率数据。

经过计算，借钱的年利率水平是17.72%。这个水平，可以说是中规中矩，跟借呗、信用卡分期的水平几乎没有不同，都是踩着18%的线设计的，距离高利贷还有一定的距离。

根据比较高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，年利率24%以下的利息是受法律保护的；24~36%是自然债务区，如已支付，不追究，未支付、不保护；36%以上的部分不受法律保护，且支付了可强制要求返还。

但是，相比于银行贷款利率，微粒贷18%的借款利率实在是高啊，并不是非常厚道的水平。我们可以通过工商银行的“融e借”、建设银行的“快贷”借到便宜的钱，何必还要通过“微粒贷”多支付近两倍的利息来借钱？

经过亲测，微粒贷并不便宜。我们一般人，有什么渠道可以实现资金年增值18%呢？如果没有，那就慎重借钱吧。如果非得要贷款，那么就努力搬砖积累信用吧，一般人还是找银行借钱更划算一些。