20万理财一年的收益4万

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其实这两类产品都属于固定收益产品的范畴。

不同的是一个是净值是固定的，一般是1元，然后收益会有波动，有时高，有时低，从而得到七天年化收益率作为参考。比如大多数养老保险公司的货币基金、定期理财产品都属于这类产品。

另一种是净值不固定，主要看净值每天的变化，收益率的参考主要看成立以来的年化增长率(因为七天内可能出现亏损，七天的年化收益率没有参考意义)。

这两类产品都属于低风险理财产品。相对而言，净值浮动理财产品的年化收益率略高于收益浮动理财产品。其实这两类产品，表面上看起来是净值产品会波动，所以感觉风险比较大。比如某一天净值的一点点下跌，就会造成当天的浮亏。但其实是正规的理财产品，不可能说是前一天买的，后一天卖的，但是有一定的期限，比如半年期，一年期。这个周期结束后，都是正回报。

因此，两种理财产品的风险是相等的。如果你更关心日常收入的波动，还是选择前者比较好。如果你觉得中间波动没关系，只关心产品期的比较终收益，后者更好。