花呗2万块钱24期要还多少钱

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看到的还款日又到了，因为双十一购物还剩下一笔巨款，手头紧张的小艺打算分期还款，或者向借款白借钱还款。两种方式哪个更经济？

目前，柏华支持3个月、6个月、9个月和12个月4个时间段，相关的总手续费率分别为2.5%、4.5%、6.5%和8.8%。

乍一看，12期手续费率合计只有8.8%的时候，我觉得分期付款很划算，因为小艺贷款日利率3.5%，年利率12.78%左右。

但仔细想想，好像不是一回事。首先，花园分期收取手续费，利息通过借贷收取；其次，记账方式不同。

我们来看看花园手续费的计算方法。支付宝给出的公式是：花园每期手续费=分期金额x手续费率分期期数。即使前期已经偿还了一部分金额，后期的手续费仍按首期金额计算。

我们来看看借款利息的计算方法。贷款推广的利息计算方法是按日计算。如果贷款利率为5 ，那么每天借一万元的利息就是5元。其实借款的利息计算没那么简单。

还款方式有两种。一个等于一个月。还款特点是每月还款额相同。但在提前和延迟还款金额上，本金的比例会和大部分一样小，利息的比例会发生变化。少；第二，先付利息，到期再还本金。这种方式的好处是前期还款压力小，但利息也高，借款人一次性还本的压力可能很大。

那么分期付款和借款哪个成本更大呢？

从上面我们了解到了两种还款方式的区别，很难说哪个好，哪个差。而分期付款的还款方式和借款白的按月等额还款方式有很大的比较。因为两人每个月还款金额都是一样的，哪种方式月供多就意味着这种方式的还款成本更高。

现在假设某个人11月份的账单是10000元，借款日利率是3.5%。分期支付一万元账单，每月等额还一万元贷款产生的手续费或利息是多少？

为了比较，小翼制作了下表。表中根据支付宝给出的公式计算出鲜花分期的价值，贷款系统输入相关数据后自动生成贷款还款的价值。

不难发现，在同一期中，仅在3个月期中，柏华期的月还款额小于贷款还款额。其他三期中，柏华期的月还款额高于借款期。如果花园的账单分12期偿还，产生的手续费总额甚至比借用花园产生的利息总额高出近130元。

从这个对比中我们可以知道，柏华的账单分期的手续费率似乎比较低，实际利率未必会输给借款。如果借款日利率不高于3.5 的话，贷款还款比选择柏华票据分期还款更划算(三个月期，日利率3.5 的除外)。