6000亿支付宝还安全吗

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金融界的大瓜们真的是一次又一次的崛起。要不是杭州马和深圳腾每次都出现在网页上，我早就以为自己在娱乐圈了。

这次的瓜，果不其然，还是和杭州马有关。提起支付宝，大家应该还没从他“荼毒当代年轻人”的愤怒中走出来呢，但别忘了，当代人的理财观念也是从支付宝开始的。

很多人喜欢把钱投在余额宝上。的存款明天就会带来收益，方便快捷，不低利息，无风险。除了余额宝，支付宝还推出了很多存款服务，利率不低，也受到普通人的青睐。

然而这么”便民“的服务却被人行局长孙天琦公开爆出是“无照驾驶”，一夜之间不仅是支付宝，就连度小满金融、腾讯理财通、携程金融app共计8家平台也都相继下架了互联网存款产品。

很多人不明白这是为什么，甚至开始担忧“那我存在里面的钱还安全吗？”

不用担心，我用通俗的方式解释一下背后的逻辑和道理，你们都懂的。

一般来说，银行定期存款的年利率三年约为3.5%，五年约为3.8%。在这些平台上，你可以看到3年期利率为4.125%，5年期利率为4.875%的产品，都是高的，但是这个利率已经明显达到或者接近国家自主定价机制的上限。

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那么这些互联网存款的高利率是怎么来的呢？

如果你足够细心的话，你会发现这些存款产品都来自中小银行。他们没有大银行那样的交通，也不能跨地旅行。因此，他们只能依靠互联网平台，通过提高自己的利率来吸引全国范围内的客户。

从这个角度来说，没什么。我要高利息。你要我把钱存入你的银行。支付宝作为中介，把我们聚集在一起，让我们有所作为。显然，这是一个很好的情况。但是这些产品是怎么突然下架的呢？甚至被贴上“违规金融活动”的标签？

我已经总结了原因。总共有三点

这第一点就是用户风险太高。

支付宝被冠以“无证驾驶”并非空穴来风。钱是一个极其敏感的东西，国家审计非常严格。没有代理资格就做不了这个业务，可惜支付宝没有。

除此之外，支付宝没有允许存贷款业务的金融牌照。举个简单的例子，如果有这个牌照，可以做存款产品作为平台，但是如果没有这个牌照，就有一个词叫“违规集资”。

这就是平台的风险，银行也有类似的风险。

其实上面说的平静的岁月只是表面的。如果你省了钱，银行返利真的能说能做，那也没什么不好。但都是中小银行，甚至一些不太知名的村镇银行。老实说，他们的风险比平台高得多。

有存款就有贷款。这些小银行的贷款会从哪里来？自然，大银行选择了剩下的。为什么大银行把他们排除在外？自然是手续不全，还款能力不足，所以一个烫手山芋落在小银行手里，拿不到怎么办？如果你不还贷，银行会给你什么利息？而且别忘了，银行可以申请破产，破产后只还50万存款，不包括理财产品。

还有一点，人的名字叫“小银行”，本来就是国家为了带动经济而扶持的。但是一旦存款多了，这个“小”自然不算，银行本身就违背了其存在的初衷。我们不知道结果如何，但风险的种子一定已经埋下了。

第二个原因就是银行自己在作死。

刚才说到用户风险，我们已经提到这些中小银行会有破产的风险，但是从这些平台上的存款产品数量可以看出，银行本身明显是被利益蒙蔽了双眼。

为什么不允许小银行异地经营？自然是因为风险太高，小银行自己转不过弯。其实推出互联网产品是变相的跨境操作，风险还是有的。一些银行在互联网上获得了一些甜头，于是展开了猛烈的攻击。比较后他们自己都补不上自己的坑，实名解读为不作死就不会死。

很多人存钱只是因为对支付宝的信任，但实际上支付宝只是一个中介，钱比较终流入了这些死银行的手里。

第三个原因则是放大金融危机。

如果存款利息高，自然贷款的利息也会上升。大企业很容易说中小企业资本储备不足，得不到贷款就会有一大批死掉。按照这样的做法，银行本身很可能大量死亡，后果不堪设想，这不是国家希望看到的。

我们表面上看到的是监管部门希望银行降低存款利率，实际上国家真正的目的是服务实体经济，把这些中小企业做大做强。

但是这些互联网存款产品的利息一直很高，取消是合理的。

看到这里，很多人可能会质疑。我们存放在里面的钱安全吗？其实这些存款产品只是针对从未在支付宝存过钱的用户下架。如果之前在支付宝存钱，在支付宝界面上还是可以看到之前买的产品，钱自然是安全的。但是如果我上面说的原因真的发生了，结果真的不好说。

从12月份开始，监管部门对存款的新规定真的一个个爆了。六大行同时宣布大额存单将通过文件取消计息后，在论坛上又一次大招杭州马，为整个平台的网上存款补一脚。于是乎，在各种平台上，人们都不知道马云是不是被抓了违规买卖。

与以往不同的是，这次杭州马没有举行新闻发布会，也没有公开回复。而是直接服从命令，把产品下架。这个操作是否证明杭州马认可了懦弱？

杭州马这些年的一桩桩一件件被大家看在眼里，好像在每一个人心中，他都是那个提着一把大宝剑，要去改变的人。但是，大宝剑不要钱吗？

而支付宝是他手里的大剑吗？